创新DNA

2014年12月12日   创业学苑 来源:游金地   编辑:游金地
  创新DNA
  很多跨国企业和金融机构一直关注人民|币的国际化进程。对它们来说,2014年是令人振奋的一年。今年以来,更多支持人民|币境外使用的合作机制得以建立,多方调查分析也显示人民|币在境外越来越受到重视,人民|币国际化的路径愈加清晰。跨境人民|币结算和资本账户开放发展迅速,2014年上半年跨境贸易人民|币结算业务发生3.27万亿元,直接投资人民|币结算业务发生4699亿元。其中以人民|币进行结算的跨境货物贸易、服务贸易及其他经常项目、对外直接投资、外商直接投资分别发生2.09万亿元、1.18万亿元、865亿元、3834亿元。近几个月,中国政府又分别向韩国和德国承诺提供各800亿元人民|币RQFII额度,让RQFII试点区域从中国台湾、中国香港、伦敦、新加坡、法国的基础上再次扩大,预计获批额度将达6400亿元。此外,各种货币互换和清算机制得以进一步建立健全,离岸人民|币清算中心的建立和清算行的指定也在欧洲法兰克福、伦敦、巴黎和卢森堡开枝散叶。

  2009年7月,六部委联合推出跨境贸易人民|币结算试点管理办法,我国跨境贸易人民|币结算试点正式启动。从国门口一步步迈出去,随着步伐的加快,离岸人民|币业务所涉地区越来越广,现在欧洲已经成为人民|币国际化的又一个“新大陆”。SWIFT今年8月有关人民|币的报告数据显示,欧洲已经占到全球人民|币支付额的10%,同时值得注意的是,过去一年中有四个欧洲国家名列人民|币支付前十大地区。目前,人民|币已经成为全球第七大最常用支付货币,占到全球支付总额的1.57%。

  总部位于德国的德意志银行尤其关注人民|币业务的发展,并且积极布局相关业务。对于人民|币在欧洲迅速的发展,德意志银行企业客户部和贸易融资及企业现金管理部中国区总经理林远栋表示,“欧洲现在是中国最大的贸易伙伴,在人民|币发展过程中,欧洲企业对使用人民|币作为结算货币的意愿非常强。另外,随着进入欧洲市场的中国企业数量不断增加,这些企业使用人民|币开展与中国相关的贸易活动带动了人民|币的支付使用;其次,在中国有大规模业务的欧洲大型企业目前也在认真考量将人民|币纳入集中资金管理体系和风险管理中。实际上,人民|币在这些企业内部资金政策考虑上,无论是重要性还是规模上都有了很大提升。最近法兰克福、伦敦、巴黎和卢森堡人民|币业务清算行的指定也提振了欧洲企业对人民|币国际化的信心。” 谈及与美国相比欧洲企业对人民|币使用的接受能力,林远栋认为与其它地区相比,人民|币国际化在欧洲的发展相对迅速。这主要因为欧洲企业更习惯使用多币种结算,所以在系统的衔接和设置上有更丰富的经验。因此将人民|币作为又一种结算货币,欧洲企业可以说驾轻就熟,不需要重新适应,是一个非常自然的过程。

  创新与实施

  对于人民|币国际化这样一个话题,林远栋谈起来显得充满信心。“五年前,国内刚刚提出人民|币国际化的时候,市场反应非常兴奋,但同时很多专家也提出了各种顾虑。新国际货币的出现是一个艰难而漫长的过程,市场对人民|币国际化的发展速度有不同的看法。但几年下来,人民|币国际化的发展可以说非常突出,市场对人民|币国际化前景可以说是一致看好。五年时间,对于一个货币的国际化的进程来说还很短,未来的路还很长,我对人民|币国际化充满信心,相信我们能够坚定地走下去。”

  人民|币国际化发展的模式也在不断变化,从贸易结算到资金管理,离岸从单一清算中心到多个清算中心,从经常项目到资本项目的自由化。与此同时,监管政策也在为配合这一发展而不断演变。在瞬息万变的市场环境中,能否迅速根据市场变化做出最快速的反应,成为考验银行创新能力和应变机制的试金石。

  自2013 年 7 月中国人民银行发布《中国人民银行关于简化跨境人民|币业务流程和完善有关政策的通知》之后,很多在中国的企业已经开始通过公司内部跨境人民|币放款来实现现金利用最大化。因此,在中国的企业需要银行提供更高效便捷的服务流程。为了满足企业客户的这一需求,德意志银行推出了跨境企业集团内部账户之间的自动化人民|币现金扫款服务。通过这个自动平台,企业能够设定目标余额,并以此提升现金流动性管理的效率。

  德意志银行是少数几家在中国提供这种自动化服务的外资银行之一,现金扫款服务自动化平台也意味着德意志银行在技术角度做好了充分的准备,为上海自由贸易区提供新的试点服务。德意志银行也同很多企业客户就《中国人民银行关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》所涉及的一些新业务开展合作,其中包括跨境人民|币双向资金池业务、集中收付和人民|币直接投资的结算业务。德银在自贸区内设立的支行也于2014年5月8日正式开业。

  2014年6月底,中国建设银行被指定为伦敦人民|币业务清算行。当天,德意志银行即与其签署了谅解备忘录,拟共同发展伦敦人民|币市场。德银随后也与法兰克福人民|币清算业务指定行中国银行就法兰克福离岸人民|币清算、结算签署备忘录。林远栋先生对此表示,“助力离岸人民|币流动性资金池的发展是德意志银行在全球各个市场的战略重点。与中国建设银行和中国银行的合作,能让德银在伦敦及法兰克福发挥更大力量,来推动人民|币国际化发展进程。”

  德意志银行在推进人民|币国际化进程上的一系列努力和工作充分展现了德银的的技术能力和以客户为先的理念。林远栋强调,“相对于其他外资银行,德意志银行的最大优势就是我们的差异化竞争策略和创新能力。人民|币跨境结算是一个全新的业务,对所有在华外资银行来说都是新生事物,如何满足客户的新需求,几乎是每个银行都在考虑和探索的问题。德意志银行在创新服务、满足市场新需求上有较多的经验,我们一直强调创新,无论跨境交易业务还是环球市场业务。”

  在林远栋看来,创新就在德意志银行的DNA中。“我们服务定位清晰,很多产品都走在同业的前面。虽然中国金融市场上的创新产品还比较少,但市场对此存在较大需求,这也是我们创新的驱动力。金融创新本身是件好事,如果做到紧跟市场化进程,给企业和投资者提供更多风险管理、投资管理工具,会同时推动实体经济和金融市场的发展。对金融机构而言,创新既能帮助我们更好地满足客户需求,又能带来更多业务发展机遇。但是,创新的同时必须要注意配套的监管机制。”

  做企业的合作伙伴

  随着中国企业走出去的步伐逐渐加大,仅中德双边贸易额在2013年已经达到1275亿欧元,这一规模甚至超过了英、法、意三国总和。企业走出去的过程中,银行除了提供财务支持以外,也能为企业提供全方位的咨询服务。林远栋对德银的情况做了简单的介绍,“我们会根据企业具体情况,定制个性化解决方案。我们花大量的时间深入了解客户,和客户一起分析问题,提出解决方案,并且要一遍一遍地修正,以期达到最好效果。我们也在这个过程中逐渐成长为企业可以依赖和信任的合作伙伴。”

  作为企业的合作伙伴,德意志银行有着成熟完善的服务体系,德意志银行致力于通过外汇、资本市场、信用交易和金融交易的各方面来发展人民|币业务。德银是首个通过其在线交易平台 Autobahn F X 允许电子交易的银行,目前提供实时每周 5 天、每天 24 小时人民|币定价。德意志银行还推出了首个可投资人民|币债券指数,是第一批开展在岸人民|币外汇期权交易、离岸人民|币跨币种掉期交易和离岸人民|币远期交易的银行之一。德意志银行专门的人民|币交易部门日均处理的交易量规模显着,其研究部门提供的人民|币市场监测则让投资者和企业随时了解影响市场的发展动态和趋势。“离岸人民|币市场发展迅速,清算国家从一个发展到多个,可以用于风险管理和投资的金融产品类别也非常丰富。此外,以人民|币计价的可投资资产也在不断充盈,这一趋势会吸引更多国际投资者使用人民|币,从而也会推动整个离岸资本市场的发展。这一发展过程很清晰,我们要让人民|币走出中国,德意志银行也会发挥我们的力量,共同建造出一个有深度、有效率的离岸市场。”林远栋如此表示。

  目前,德意志银行已成立了专门的人民|币业务团队,通过组织架构来统筹跨业务条线的所有人民|币服务,并在全球不同的清算中心设立人民|币结算服务配套人才和资源。林远栋进行了进一步的解释,“人民|币不能单单出现在某一个业务上,而需要一套综合管理机制在贸易支付结算、利率汇率、资本市场各个方面进行统筹。这支德银全球人民|币团队的主旨就是跨境、跨业务条线来协调一体化人民|币服务,这种高度协调性将大大增加德意志银行的竞争力。”

  2014年一个明显的变化是人民|币已不再呈现单边升值的势头,今后人民|币双向波动的特征有可能加强,但这是一个货币日趋成熟和国际化的标志之一。德银对人民|币作为一个国际货币的前景十分乐观,该行在人民|币研究报告中提到,2014年海外人民|币市场将过渡到新的发展阶段,我们将看到显着的市场扩张、踊跃的产品创新、流动性的提高,以及更为高效的产品定价机制。
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